银川市青年志愿服务条例
宁夏回族自治区银川市人大常委会
银川市青年志愿服务条例
第一条 为了规范和促进青年志愿服务活动，保障青年志愿者及其组织的合法权益，根据宪法和有关法律、行政法规的规定，结合本市实际，制定本条例。
第二条 本条例适用于本市行政区域内的各类青年志愿者组织和青年志愿者及其志愿服务活动。
第三条 本条例所称青年志愿服务是指青年志愿者组织或者青年志愿者自愿地服务于群众生产、生活和其他有利于社会发展的行为。
第四条 本条例所称青年志愿者组织是指从事志愿服务的公益性青年群众组织，包括各级青年志愿者协会及其下属的青年志愿者服务站（队）等。
第五条 本条例所称青年志愿者是指在各级青年志愿者组织登记注册，为社会和他人提供志愿服务的个人。第六条本条例所称青年志愿者协会是指具备《社会团体登记管理条例》规定的条件，经县级以上人民政府民政部门依法登记为从事青年志愿服务的社会团体法人。
第七条 市、县（区、市）可以成立青年志愿者协会及其下属的青年志愿者服务站（队）等。青年志愿者组织成立后，应当到上一级青年志愿者组织备案，各级青年志愿者组织开展服务活动应当接受上一级青年志愿者组织的指导和同级共青团组织的管理。
第八条 国家机关、社会团体、企业事业单位应当把志愿服务纳入精神文明建设，鼓励、支持和尊重青年志愿服务活动，维护青年志愿者及其组织的合法权益。
第九条 教育部门和有关社会团体应当将培养学生的志愿服务意识纳入思想品德教育范围，鼓励中学和大学学生利用课余时间从事志愿服务活动。学校可以组织成人预备期（16~18周岁）的在校学生参加社会公益活动。
第十条 提倡和鼓励社会各界和广大公民积极参与各种志愿服务，为志愿服务活动提供必要的资助，为志愿服务创造便利条件。
第十一条 广播、电视、报刊、网站等新闻媒体应当积极开展志愿服务活动的公益性宣传。
第十二条 青年志愿者组织的主要职责：
（一）建立健全开展志愿服务活动的各项制度；
（二）负责青年志愿者的招募、培训、管理、考核与表彰奖励；
（三）负责志愿服务活动资金、物资的筹集、使用和管理；
（四）为青年志愿者提供必要的帮助，维护其合法权益；
（五）组织开展各类志愿服务活动；
（六）按照国家有关规定开展国内外交流活动。
第十三条 青年志愿者组织在组织志愿服务活动时，应当进行安全教育，提供必要的安全保障，根据青年志愿者从事志愿服务活动的需要，为参加志愿服务的青年志愿者提供必要的经费和相应的人身保险等。
接受志愿服务的组织和个人，应当为青年志愿者提供必要的安全、卫生保障措施。
青年志愿者在志愿服务过程中人身受到伤害的，按照国家有关规定处理。
第十四条 青年志愿者组织的有关证件、奖章、证书、标志的式样、制作、使用及管理办法由市青年志愿者协会统一规定。
第十五条 青年志愿者的基本条件：（一）年满十六周岁；（二）遵纪守法；（三）自愿从事志愿服务，具备与所参加的志愿服务项目及活动相适应的基本素质和服务技能。
符合上述条件的人员向青年志愿者组织提出申请，经青年志愿者协会核准，注册成为青年志愿者。
第十六条 青年志愿者享有以下权利：
（一）参加青年志愿者组织的各种活动，接受有关教育、培训；
（二）请求青年志愿者组织帮助解决在志愿活动中遇到的实际困难和问题；
（三）获得从事志愿服务工作所需的物质和安全保障；
（四）对青年志愿者组织的工作提出建议、批评和进行监督；
（五）有困难时优先得到青年志愿者组织的帮助和服务；
（六）自愿退出青年志愿者组织。
第十七条 青年志愿者应当履行下列义务：
（一）遵守青年志愿者组织的管理规定；
(二）履行志愿服务承诺，注重服务质量，完成青年志愿者组织安排的服务工作；
（三）每年能够参加不少于48小时的志愿服务活动；
（四）尊重志愿服务对象的权利；
（五）妥善使用和保管志愿服务证、标志及装备；
（六）维护青年志愿者组织和青年志愿者的声誉和形象；
（七）相关法律、法规及青年志愿者组织规定的其他义务。
第十八条 青年志愿者组织和青年志愿者可以在下列范围内开展志愿服务活动：
（一）扶贫济困；（二）助老扶残；（三）环境保护；（四）社区服务；（五）社会公益活动；
（六）国际组织资助的工作项目；
（七）教育科技、医疗卫生、法律援助、文化、体育、经贸活动；
（八）其他需要志愿服务的社会生产、生活领域。
第十九条 志愿服务的重点对象是残疾人、老年人、优抚对象和其他有特殊困难需要帮助的社会成员。
第二十条 青年志愿者组织、青年志愿者和服务对象之间是自愿、平等的服务与被服务关系，应当互相尊重、平等相待。服务者和被服务者可以订立志愿服务协议。
第二十一条 青年志愿者组织应当通过适当方式向社会公示其志愿服务范围和联系方式。
第二十二条 青年志愿者协会的经费来源：
（一）政府资助；
（二）自然人、法人或者其他组织的捐赠；
（三）其他合法收入。
第二十三条 青年志愿者协会对接受的社会捐赠、资助进行登记和管理，设立专门账户。资金的管理、使用依法接受财政、审计部门和同级团组织及捐赠者的监督。
鼓励国内、国外组织和个人对青年志愿者组织和志愿服务活动进行捐赠。
任何单位和个人不得侵占、私分或者挪用协会的资产。
第二十四条 青年志愿者协会应当对有突出贡献的青年志愿者组织、青年志愿者和支持志愿服务活动的组织、个人进行表彰奖励。
第二十五条 市青年志愿者协会可以对成绩优秀的青年志愿者按照下列规定授予奖章：
（一）志愿服务时间累计四百小时的授予铜奖奖章；
（二）志愿服务时间累计六百小时的授予银奖奖章；
（三）志愿服务时间累计八百小时的授予金奖奖章。
第二十六条 市青年志愿者协会应当把服务时间和工作实绩，作为青年志愿者需要帮助时优先获得志愿服务或者向青年志愿者更高荣誉推荐的依据。
第二十七条 青年志愿者在志愿服务过程中造成服务对象损害的，由青年志愿者协会依法承担民事责任；青年志愿者协会承担民事责任后，可以向有故意或重大过失且有赔偿能力的青年志愿者追偿全部或者部分赔偿费用。
第二十八条 利用青年志愿者组织或者青年志愿者的名义、标志进行非法活动的，应依法承担相应责任；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第二十九条 侵占、私分或者挪用青年志愿者协会资产的，按有关规定追究责任；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第三十条 本条例自2004年11月1日起施行。
论个人住房按揭贷款的法律性质
余向阳 袁 菁
随着我国市场经济的深入发展，个人住房私有化趋势日益明显。但由于广大中低收入者尚不具备一次性付清房款的经济实力，政府及其它社会机构的各种参与成为必然。金融部门参与房地产市场运作的行为表现出个人住房资金运行的社会化倾向，而个人住房按揭贷款，则已经成为近年来房地产业，金融界及法学界人士共同关注的热门话题。
所谓个人住房按揭贷款，就实务操作而言，是指按预先订立的合同，购房者先支付一部分房款，剩余部分以银行向购房者提供的贷款支付，同时这笔贷款以购房者欲购置的住房作为担保，其偿还由购房者分期进行还本付息。
本文将对个人住房按揭贷款的法律性质进行探讨，对于这个问题，思维的角度不同，相应观点亦不尽一致。目前，就这个问题存在三种不同意见：第一，所有权保留；第二，抵押；第三，权利质押。以下就此三种观点作一辩析。
一、所有权保留说之探讨
从房价的支付看，个人住房按揭贷款适用分期付款之买卖，亦可称为分期购买和出售(INSTALMENTPURCHASEANDSELLING)这是在罗马帝国时期就已出现的一种古老的习惯做法，17世纪迅速发展。1历经数百年的补充完善，时值今日，它已成为一套制度。德国、奥地利、法国、瑞士均有关于分期付款买卖的特别法，各国立法例中，附条件买卖这一法律形式又是值得重视的。
附条件买卖，即所有权保留，就是“约定买受人先占有动产之标的物，到支付一部或全部价金或完成特定条件时，始取得该标的物所有权之契约。”2它的法律性质是为“附停止条件的所有权移转，”3放置于个人住房按揭贷款这个背景下，也就是说，当分期付款的全部价金得到清偿，即停止条件成立之后，住房的所有权才能移转给购房者，在此之前，所有权由银行保留。换言之，这是一项三方交易，拥有住房的房产商，把住房全价卖给银行，银行按附条件买卖契约卖给购房者。由于“分期付价买卖之标的物，自交付时起，其危险移转于买受人，出卖人保留所有权与否，在所不问”。4所以，购房者入住后，对于住房的价金涨跌，因不可抗力而毁损或灭失等造成的一切风险均须负责。另外，如果到了契约约定的期限，购房者不能连本带息偿还贷款，经催告，仍给付不能，则其对住房属无权占有，银行可作为房屋所有人主张所有权，收回占有。
所有权保留制度建立之初衷在于，一方面使买受人于价金清偿之前，能先占有使用标的物，另一方面使出卖人之价金债权得到切实保障，按照以上阐述，的确能达此目的，两全其美，尤其对于保障出卖人价金债权这一点而言，由作为出卖人的银行“保留住房之所有权”，一定意义上能使作为买受人的购房者自觉地“加强对价金债务的意识……俾促残余债务的履行”。5
但是，我们对个人住房按揭贷款的法律性质作理论探讨时，不能忽视这样一个问题：当购房者与房产商，银行共同签订契约时，是视银行为提供贷款的中介人，还是转卖住房的另类房产商?退一步而言，就银行作为另类房产商既成事实，为社会公众所接受，那么，这背后又隐藏着什么利害关系呢?几年前一场席卷日本金融界的风暴令人至今记忆犹新，“灰色金融”，“住专危机”将各大银行折磨得奄奄一息。导致这种局面出现的原因之一，是银行过于直接地介入房地产市场，以至当泡沫经济萎缩时，一方面许多购房者无力偿还贷款，银行只能取回住房所有权，另一方面银行急于收回资金，被迫大量抛售房屋，市场上地价一跌再跌，银行最初发放于房地产的贷款难以收回，由此形成巨额坏帐。6为不重蹈日本金融界的覆辙，我们必须在个人住房按揭贷款的法律定性问题上慎之又慎。所有权保留制度本为一般的双方买卖所设定，而个人住房按揭贷款是一个三方交易，包含有买卖、借款、担保多重法律关系，且三方中有一方是银行，作为重要融资机构，如遭不测，必连锁引发社会经济的不良反应。如此，势难认定个人住房按揭贷款的所有权保留性质。
另外，德国分期付价行为法第一条即明确规定，标的物限于动产，台湾地区有关附条件买卖(所有权保留买卖)规定于“动产担保交易法”，虽对标的物无明确限制，但正如王泽鉴先生所言，“就实务而言，对不动产所有权之移转附以条件，尚无必要……此因出卖人为保障其未获清偿之价金债权，尽可就不动产设定抵押”。7个人住房按揭贷款的标的是不动产——住房。依以上种种，所有权保留制度难以适用。
二、抵押说之考察
如侧重个人住房按揭贷款的“按揭”二字，关于个人住房按揭贷款的法律性质，又另有新解。
必须肯定，按揭是英美法内生的一项制度。按揭一词本为粤语译音，源自英文“MORTGAGE”，然而，有趣的是，抵押的英文亦为“MORTGAGE”。在古法文中，MORTGAGE的“MORT”意为“死”，“GAGE”意为“担保”，所以这个词的意思就是死担保，死抵押——这是相对活抵押而言的解释。因为在MORTGAGE的多数情况下，如抵押人没有根据规定赎回抵押物，抵押物即被受押人没收……活抵押情况下，贷款或抵押物都不会丧失。8
尽管英文中的按揭和抵押同为一词，但在深受英美法影响的香港，两个概念却有所差别。香港的法律及有关的法学著作中，按揭与抵押所指代的含义各异，绝不混为一谈。按揭的定义是为“以合同构成的担保……是由按揭人完全交出他所有的任何产权权益，以致在交易后他留下的只是合同性质的权利。”9另外，按揭分为两大类：一类为普通法按揭，一类为衡平法按揭。普通法按揭是把担保物的所有权转予受按揭人，按揭人留有赎回权。“衡平法按揭是在衡平法允许的程度上，把担保物的受益权转予受按揭人，按揭人留有赎回权”。?这番解释颇为详尽，显而易见，英美法中，按揭是一种与抵押密切相关的担保。那么，大陆法里能否从担保的历史发展中探寻到与按揭类似的制度呢?
早在十二表法颁行的时代，希腊法中的物的担保制度就出现了。十二表法颁行的中晚期，罗马法引进希腊法上的抵押制度并加以阐发，逐步确立了相对完美的物的担保制度。?罗马法的HYPOTHECA与抵押权颇相似，是为“担保物权人不履行债务时，有卖却而就其价金受清偿之权也”。?其中有五种法定优先HYPOTHECA，第四种即是“因贷款购物所生的债权，贷与人对于所购物上取得之HYPOTHECA。”?这与当前的个人住房按揭贷款暗合，只不过略有差别：(一)罗马法的HYPOTHECA的标的物，不问动产或不动产，有体物或无体物，均可，而个人住房按揭贷款的标的物是住房(不动产)；(二)另外，罗马法的HYPOTHECA的贷与人无明确规定，个人住房按揭贷款的贷与人则是银行。
如此看来，大陆法中按揭确为抵押，但与英美法不同的是：(一)抵押操作时，大陆法中抵押物的所有权不发生转移，英美法中抵押物的所有权则发生转移；(二)由第(一)点派生，当债务人不履行债务时，大陆法规定债权人“可卖却抵押物受清偿”，英美法则规定“受押人可以通过提起取消抵押品的赎回权的诉讼来取得对抵押物的绝对所有权。”?——这正是为大陆法所禁止的流质约款。
如照大陆法的抵押给个人住房按揭贷款作法律定性，不难理解：购房者因贷款买房而与银行发生债权债务关系，为保证银行债权的实现，银行与购房者签订契约，在买卖标的物——住房上设定抵押权……此乃一浮动状态之权利。?如购房者按期还清贷款和利息，即获得住房之全部所有权；如其未能清偿，银行以抵押权人身份将住房拍卖，从所得之价金补足购房者所欠之债务，剩余部分归还购房者。此时，购房者对住房的“附条件之所有权”，因条件未成立尚未完全实现。
经辨析，抵押说更为合理，值得采信。
三、权利质押说
当今社会，经济发展日新月异，新生事物层出不穷。房地产市场即出现了一种相对现房交易而言更为新颖的期房买卖，俗称“售楼花”，出售尚未建造的住房。在这种情形下，并不排斥个人住房按揭贷款的适用，因此项制度便于房产商尽快获得资金，可灵活周转，以保障住房建造的顺利进行，意义甚大。但问题亦随之而来，罗马法因所有权为最完全之物权，将之与物等同，所有权即物。在住房尚未建造的情况下，物不存在，亦谈不上所有权，购房者所购的尚只是因购房契约的签订而形成的债权，这时的按揭如仍按抵押定性，未免不妥，由此，我们不得不考虑另一种担保——权利质押。
依照此说，期房交易中的购房者是银行的债务人的同时又是房产商的债权人，贷款契约的债务担保即买卖契约所得的债权。以债权作担保，是为权利质押的一种形式。
四、小结
行文至此，个人住房按揭贷款的法律性质已较为明朗。
(一)如从贷款返还方式看，有所有权保留说，即房产商全价卖房给银行，银行与购房者之间附条件买卖，银行保留住房之所有权。
但此说弊端甚多，尤其是面对个人住房按揭贷款这样复杂的关系，所有权保留尚不能做出圆满解释。
(二)从按揭角度考虑，有抵押说和权利质押说，前说适用于现房交易，后说适用于期房交易。简而言之，即房产商与购房者之间发生买卖关系，购房者与银行之间发生借贷、担保关系。
这两种意见从历史上能找到类似的依据，且能解释实务的操作，值得采纳。
当然，仅仅对住房按揭贷款作法律定性是不够的，我们还应对它作进一步的深入研究，使我国的住房金融业在法律的规范下健康发展。
(作者单位：江西省萍乡市中级人民法院
华 东 政 法 学 院)
注释：
1详见(英)戴维.M.沃克著《牛津法律大辞典》，光明日报出版社1998年版，第450页。
2引自王泽鉴著《民法学说与判例研究》(第一册)，中国政法大学1997年版，第130页。
3引自刘得宽著《民法诸问题与新展望》，三民书局，第5页。
4引自史尚宽著《债法各论》，荣泰印书馆，第191页。
5同(3)，第3页。
6详见苏存《日本金融危机对我国银行业的启示》，载《新金融》1997年第6期。
7同2，第137页。
8同1，第621页。
9?同引自何美欢著《香港担保法》，北京大学出版社1995年版，第181页。
?详见董开军著《债权担保》，黑龙江人民出版社1995年版，第45页。
??详见李中道著《商业信用法》(东吴大学商法教材)，第212页。
?同1，第621页。
?同3，第8页。
